元保保險經紀與清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心聯合發布的《2025年中國互聯網保險消費者洞察報告》顯示，互聯網保險市場正經歷深刻變革。在消費者在保產品中，重疾險、汽車商業險和意外險位列前三，反映出健康保障與出行安全成為核心需求。值得注意的是，意外險在新購產品中躍居首位，而寵物險則以30%的滲透率增長成為行業新亮點，尤其在18至30歲養寵人群中，超半數已購買相關保險。
消費者行為呈現三大顯著特征：線上化趨勢加速、信息獲取渠道多元化、決策過程日益理性。數據顯示，傳統保險公司線上渠道購險率首次突破63%，超越線下成為主要入口。其中，汽車商業險、儲蓄型保險和意外險的線上遷移率最高，消費者普遍認為線上投保更便捷、價格更透明。在信息獲取方面，42%的受訪者通過社交媒體了解保險知識，39%依賴短視頻平臺，這一比例已接近傳統人際推薦渠道。
人工智能技術正深度重塑保險消費生態。報告指出，16%的消費者開始使用AI工具獲取保險信息，較2024年增長60%。在產品對比環節，超四成用戶借助AI分析保障責任、保費價格等關鍵條款，將決策時間從數小時壓縮至分鐘級。盡管55%的消費者會將AI推薦作為參考，但僅15%視其為核心決策依據，這表明技術可信度仍是行業需要突破的關鍵點。
消費者決策邏輯發生根本性轉變。首次線上購險用戶中，16%選擇重疾險和意外險作為超百元保單的首選產品，顯示出對基礎保障的重視。在決策因素方面，雖然價格敏感度仍達40%，但保障范圍、保額等價值指標的關注度更高，反映出從"價格導向"向"價值導向"的遷移。這種轉變對行業提出新要求：50%的消費者認為保險條款過于復雜，48%質疑信息真實性，45%擔憂銷售誤導問題。
技術驅動的行業升級正在加速。報告觀察發現，AI已從輔助工具升級為保險價值鏈的核心戰略要素，滲透至產品設計、精準營銷、智能核保、快速理賠等全流程。這種轉變推動行業從效率優化邁向價值創造階段，互聯網保險正從單一銷售渠道演變為行業數字化轉型的基礎設施。元保集團市場部負責人李虹指出，隨著監管框架的完善，行業將在風險防控、產品創新和消費者權益保護等領域實現精細化運營，人機協同的數據驅動模式將成為主流。
服務信任缺口仍是制約發展的關鍵因素。線下用戶未轉向線上的核心原因集中于服務體驗和信任問題，理賠流程繁瑣、后續服務缺失和條款隱患位列擔憂前三。這種矛盾凸顯出行業轉型的緊迫性：既要通過技術創新提升效率，更需建立透明可信的服務體系。報告顯示，消費者對簡化理賠流程、增強條款可讀性和建立第三方監督機制的需求尤為迫切，這些領域將成為未來競爭的焦點。
