元保聯合清華大學五道口金融學院中國保險與養老金融研究中心，共同發布了《2025年中國互聯網保險消費者洞察報告》。該報告深入剖析了2025年互聯網保險消費者的行為特征與消費趨勢，為行業發展提供了重要參考。
報告顯示，2025年互聯網保險消費者呈現出顯著的線上化、智能化和理性化特征。重疾險、汽車商業險和意外險成為消費者在保產品中的前三名，反映出健康、安全和出行成為消費者關注的重點。其中，重疾險作為健康保障的核心產品，受到廣泛關注。隨著社會對健康問題的重視，購買重疾險成為許多人應對健康風險的重要策略。
意外險的消費場景呈現碎片化和場景化特征，與當下消費者的生活方式密切相關。特種兵旅行、小眾運動等活動的流行，使得旅行、運動意外等細分場景的需求增加。汽車商業險的受歡迎程度則與新能源汽車市場的繁榮密不可分。2025年，我國新能源汽車銷量達到1649萬輛，同比增長28.2%，連續11年位居全球第一，直接帶動了汽車商業險的銷售。
在購買渠道方面，線上渠道首次超越線下渠道，成為消費者購險的首選。傳統保險公司的線上渠道購險率達到63%，顯示出數字化轉型的顯著成效。消費者選擇線上渠道的原因主要包括投保方便、價格便宜和信息透明。例如，意外險和車險在線上渠道的優勢尤為明顯，而儲蓄型保險/壽險則因收益演示清晰、繳費方式靈活而受到青睞。
保險信息的獲取方式也發生了顯著變化。以社交媒體和短視頻軟件為代表的線上渠道，成為消費者了解保險信息的主要途徑。2025年，42%的消費者通過微信、微博等社交媒體獲取保險信息，39%通過短視頻軟件了解，僅次于傳統的人情關系網絡渠道。消費者對線上信息內容的需求高度集中于產品對比/測評和理賠案例/指南等實用信息，且更偏好案例故事和短視頻等生動直觀的形式。
AI工具在保險消費中的應用日益廣泛。2025年，16%的消費者通過AI大模型或相關軟件了解保險信息，同比增長60%。超四成消費者使用AI工具對比保險產品，快速梳理保障責任、保費價格和理賠條件等關鍵信息。雖然超半數消費者將AI推薦的產品作為購險參考，但僅有15%的消費者將其作為核心決策依據，反映出AI工具在準確性和客觀性方面仍有提升空間。
消費者的購險邏輯愈發理性，不再追求大而全的保障，而是優先選擇剛需保障產品。首次線上購險的消費者中，重疾險和意外險以16%的占比并列榜首。消費者在決策過程中，主動了解保險信息，篩選性價比高的渠道，并使用AI工具進行產品對比。他們對保險產品的關鍵特點有清晰的認識，如保障范圍、保額和免賠額等，且關注點不僅限于價格，而是更注重產品的實際價值。
然而，消費者在購險過程中仍存在諸多顧慮。50%的消費者認為保險信息晦澀難懂，48%認為信息真假難辨，45%認為銷售導向過強。擔心理賠流程繁瑣、后續問題無人對接和產品條款存在隱患，是消費者購買互聯網保險前的主要顧慮。線下在保用戶未選擇線上投保的核心原因，也集中在服務與信任方面。
這些顧慮和要求，既反映了消費者的真實需求，也為保險行業提供了新的發展機遇。隨著消費者行為的理性化和保險消費的系統性配置趨勢，保險業正從效率改善邁向價值創造階段。AI技術深入保險價值鏈全流程，推動行業轉型升級?；ヂ摼W保險也從渠道形態演進為行業基礎設施，成為探索AI賦能與模式轉型的核心場景。
